無卡分期商家收款全解析 2026：AFTEE 與中租 zingala 銀角零卡怎麼接

商家要提供無卡分期，先分清後付期限、分期條件及雙方費用，再確認自己的合作資格。AFTEE 與中租 zingala 銀角零卡都有不用信用卡的付款情境。AFTEE 同時提供後付與 APP 分期；兩家付款期限、顧客審核、商家費用及責任不同。立即付公開列出中租無卡分期；AFTEE 是否適用合作通道，須另向窗口確認。

這篇從商家（店家）的角度整理三件事：申請管道、各期手續費，以及撥款與退款規則；另外補上顧客在結帳前最常問的資格、審核與逾期問題。消費者端的條件由服務方審核，商家不負責核准，但要知道怎麼回答。除另有標註外，文中引用的官方資料於 2026 年 10 月 13 日核對。

先享後付與無卡分期，有什麼差別？

先享後付英文是 Buy Now Pay Later，指先取得商品或服務，再依約定期限付款。AFTEE 一般在簡訊繳費通知後 14 天內付款，APP 會員最長可展延至 45 天，並可選擇分期；官方 APP 列 3、6、9、12 等期數，依期數收手續費。中租 zingala 則依申請與交易流程審核。兩者都需核對核准結果，沒有信用卡不等於交易必定成功。來源：AFTEE 使用說明與 APP 分期條件。

兩個品牌的提供者不同。AFTEE 由恩沛科技股份有限公司提供，官網註明隸屬日本 Net Protections 集團；zingala 銀角零卡由仲信資融股份有限公司提供，官方公告稱它是中租旗下的消費分期品牌，常見問題也說明它不是信用貸款，而是後付款與消費分期。對商家來說，兩者都是結帳時多出來的一種付款方式，不是完整的金流服務；金流服務本身怎麼比較，可看台灣第三方金流的手續費、分期與收款方式整理。

AFTEE 與中租 zingala：商家比較重點

比較項目	AFTEE 先享後付	中租 zingala 銀角零卡
使用情境	後付與 APP 分期，依核准期限、期數及費用付款	無卡分期，依核准期數及條件付款
顧客端	依手機驗證與交易審核流程	依申請額度、資格與交易審核流程
商家申請	官方商家說明以公司戶為主，依受理條件	依申請通道與商品內容審核
商家費用	依官方報價與合約，不套信用卡費率	依核准方案與合約，不套信用卡費率
款項與責任	官方說明負責後續款項回收；履約與退貨責任仍依約	撥款、退款、爭議與風險分工依合約
立即付適用範圍	合作通道是否受理及串接方式須另確認	公開資源列有中租無卡分期，仍須開通

資料來源：AFTEE 官方商家說明、zingala 分期交易教學與立即付公開付款能力，2026 年 10 月 10 日核對。SHOPLINE 官方開店平台列有 AFTEE 與 zingala，不代表每個外部網站或合作通道的帳號都能同時啟用。

商家提供無卡分期，費率和風險怎麼算？

先向服務商取得適用商品、費率、稅額、固定費、撥款、退款及爭議處理條件。信用卡一次付清 2.4% 合作費率，不能直接套到無卡分期。顧客不付利息，也不代表商家沒有手續費。

AFTEE 官方說明後續款項回收由服務方負責；這不等於商家不用處理履約、取消、退款或交易爭議。選型時把商品毛利、額外金流成本與交付工作一起計算，可參考收款總成本拆算。是否改善成交，仍須觀察實際訂單與成本。

中租 zingala 銀角零卡的店家手續費是多少？

手續費要看你走哪一條申請路徑。直接與 zingala 簽約時，我們核對的商家專區、線上申請頁與常見問題都沒有列出費率數字：商家常見問題說明，可依商家需求提供由商家或消費者負擔手續費的方案；線上申請頁則寫免裝機，免收年費與基本費，不設月營業額門檻，僅收取撥款手續費。實際數字要向業務窗口取得報價。透過 SHOPLINE Payments 開通時，官方費率頁有公開牌價，下表並列秒站合作費率表的對應數字。

分期期數	秒站合作通道費率表	SHOPLINE Payments 官方牌價
1 期	2.0%	2.0%
3 期	2.6%	2.6%
6 期	3.9%	4.0%
12 期	6.8%	7.0%
18 期	9.2%	9.5%
24 期	11.7%	12.0%
30 期	13.7%	14.0%
36 期	17.0%	17.0%

資料來源：SHOPLINE Payments 方案費率與秒站合作費率表，2026 年 10 月 13 日核對。官方頁註明牌價已含 5% 營業稅，實際費率依產業別或產品服務性質而有差異；合作通道的稅別與最終費率依核准契約。兩欄都只適用透過 SHOPLINE Payments 開通的 zingala 銀角零卡，不能套用到 AFTEE，也不是直接與 zingala 簽約的報價。

用一筆假設的訂單來看：售價 30,000 元，顧客選 12 期。依官方牌價 7.0% 計算，手續費是 30,000 × 7.0% ＝ 2,100 元；適用合作費率表的 6.8% 時是 2,040 元。期數越長費率越高，同一筆訂單選 36 期，兩種口徑都是 17.0%，手續費是 5,100 元。這是示意算法，不含網站費用與其他金流成本。期數依商家設定開放，設定前先決定最長開到幾期，以及這筆費用要由毛利吸收還是反映在定價。

撥款、取消交易與欠款回收，責任怎麼分？

款項與責任同樣依申請路徑而不同。下面是官方頁面目前的寫法，個別條件仍以簽約內容為準。

• 顧客沒繳款：zingala 商家常見問題說明，帳款回收由 zingala 處理，與商家無關，商家要做的是提供顧客購買的商品或服務。這和前面 AFTEE 的說明方向相同，但履約與退貨仍是商家的責任。
• 撥款時間：直接與 zingala 合作時，線上申請頁寫的是與消費者確認無誤後三日內撥款，商家常見問題寫的則是訂單核准後兩日撥款，特殊個案另依個別情況辦理；兩處寫法不同，請以合約的請款條件為準。透過 SHOPLINE Payments 收款時，官方費率頁寫代收款項於付款後 4 個工作天撥款到綁定的銀行帳戶，結算與提領規則可看 SHOPLINE Payments 撥款週期說明。
• 取消與退款：直接合作的商家，尚未撥款時在商家後台線上申請取消；已撥款則由後台試算應退金額，從下一筆撥款扣除，期間沒有其他款項可扣時要自行匯回。透過 SHOPLINE Payments 時，官方設定教學寫明 zingala 交易目前僅支援全額退款，常有部分退貨或分批出貨的商品要先想好售後流程。
• 合作不是永久：zingala 說明申請的商家須通過審核才能開始合作，之後也可能依風險管理政策，以及商家與消費者的往來狀況終止分期合作，細節以合約為準。

資料來源：zingala 商家常見問題與 SHOPLINE Payments 的 zingala 設定教學，2026 年 10 月 13 日核對。文中的撥款天數是官方公告的作業時間，不是每筆交易的保證。

無卡分期店家怎麼申請？直接申請與合作金流兩條路

直接向 AFTEE 或 zingala 申請時，需確認商家資格、費率與可用串接方式，再安排後台、通知和對帳工作。若透過合作金流申請，先問清楚該通道受理哪些商品，以及實際能開通哪些服務，而不是只看服務商總功能表。

直接向中租 zingala 銀角零卡申請

zingala 官網的「成為 zingala 合作商家」有專人聯繫與自行線上申請兩個入口。線上申請頁列出的資格與文件如下，送件後仍須通過審核。

申請身分	申辦資格	所需文件
公司行號	具經濟部營業登記或財政部稅籍登記，以 8 碼統一編號申請	負責人身分證正反面影本、公司戶匯款帳戶存摺封面影本、主管機關核發的許可資格證明文件影本（例如商業抄本、立案證明或開業執照）
個人商家	滿十八歲且具行為能力的中華民國國民，以身分證字號申請	負責人身分證正反面影本、負責人同名帳戶的匯款存摺封面影本，以及營業佐證資料（例如社群或網路賣場的維護畫面、進貨單、代理或經銷證明）

商家常見問題另外說明：不需要年費，也不用裝設機器，下載商家專用 App 就能交易與收款；實體商家與網路電商都能合作，收款方式包含 Web 線上填單、商家 App 互掃、API 串接、POS 串接與第三方金流串接。高價商品或服務常用的線上填單，官方寫顧客申請約一至三天完成審核。

直接向 AFTEE 申請

AFTEE 的商家頁用專屬表單收件，留下聯絡方式後由專人聯繫。官方商家問答寫明合作店家以公司戶為主，也就是有申請統一編號且完成稅籍登記的組織；串接不收月費或設定費，實際發生交易時才收手續費。自建網站可以用 API 導入，使用合作的開店平台或金流服務商時，可從後台開通或請客服協助。沒有統一編號的個人賣家，申請前先向 AFTEE 確認是否受理。

透過金流服務開通：以 SHOPLINE Payments 為例

SHOPLINE Payments 官方把 zingala 銀角零卡列為六大支付方式之一。金流帳號核准後，到後台的「產品管理＞付款方式管理」找到中租 zingala 銀角零卡分期，閱讀啟用說明並同意後送出啟用；能否開通與可用期數仍依審核結果。信用卡、行動支付與無卡分期在同一個後台管理帳務，手續費可對照上一節的費率表。

無卡分期解決的是顧客沒有信用卡，卻想分期或晚點付款的情況。顧客只是習慣用手機付款時，要看的是行動支付，申請方式分別整理在 LINE Pay 商家收款指南與街口支付商家申請指南；實體門市想同時收信用卡，則是另一套收單申請，見刷卡機與實體店收款指南。這些付款方式在金流後台分開啟用，費率也各自計算。

立即付適合將商品與服務建立成付款入口；需要原網站訂單、課程或物流整合時，再評估秒站適用方案。秒站標準版搭立即付也能承接形象官網的外部付款，但不會自動回寫會員或課程權限。

商家核准與顧客審核，要分別確認

商家通過合作審核，只代表符合當次開通範圍；個別顧客仍可能需要另外申請與驗證，或等待交易結果。後台顯示待付款、處理中或待審核時，不要直接當成收款成功。按服務商正式結果確認後，再依契約安排交付。

以 SHOPLINE Payments 的 zingala 流程為例，官方設定教學（畫面以 SHOPLINE 網站示範）寫到三個容易漏掉的時間點：顧客須在 24 小時內完成付款，逾時付款碼失效；付款失敗的訂單，後台會在 3 天後更新為支付超時並自動取消；顧客超過額度時會送人工審核，約需 2 至 3 個工作天，這段期間後台顯示未付款，顧客也不會收到訂單成立通知。外部網站的訂單狀態怎麼對應，以實際串接的平台為準；接單流程要把這幾種狀態和已付款分開，確認成功後再出貨或開通服務。

高單價商品頁應同時寫明總價、期數、每期金額、費用負擔與交付時間。需要範例時可看高單價商品的分期與網站規劃；固定總價分期與持續服務扣款的差別，見分期與訂閱扣款比較。

賣課程或其他分次交付的服務時，退費規則要先寫清楚。zingala 的消費者問答說明，課程能否退費與退費比例以課程商家公告為準，商家完成退費並通知 zingala 後，系統才會退款並歸還分期額度；流程完成前，顧客仍可能要依原分期合約按期繳款。課程與虛擬商品能不能通過金流審核，另見線上課程與虛擬商品的收款整理。

顧客常問的資格、審核與費用（消費者端）

以下是消費者端的規則，由 AFTEE 與 zingala 審核及收費，商家不經手。整理在這裡，是因為顧客結帳前常直接問店家。

項目	AFTEE 先享後付	中租 zingala 銀角零卡
使用條件	不用事先註冊會員，也不用綁定銀行帳戶或信用卡，以手機號碼收簡訊完成認證	須為中華民國國民，年滿 18 歲，信用正常且有工作收入；上傳身分證，並依教學檢附一項證明文件
審核方式	結帳流程中即時審查並確認可用額度	一般申請送出後約 3 個工作天內電話照會；特定合作商家的先買後付快速申請，10 分鐘內以簡訊通知結果
額度	依審查結果核予，初次使用者最高 15,000 元	依審核結果核予，可在 App 查詢或申請提高；額度內消費當下得知結果，個別交易仍保有審核
付款時間	簡訊繳費通知後 14 天內，APP 會員最長 45 天，可選 3、6、9、12 等期數	繳款資訊約在消費日後兩週匯入 App 帳單或寄送帳單；期數依商家設定，在商家提供的範圍內選擇
消費者費用	結帳免費，沒有入會費或申辦費；分期依期數收手續費	申請額度不需費用；每期金額在結帳畫面顯示，超商繳款另收代收手續費（2 萬元以內每筆 15 元）

另外幾個常被搜尋的問題，zingala 官方的回答如下：

• 哪裡查合作店家：App 的「商家」功能會在地圖標示附近的配合商家，官網也有合作品牌商家頁可查。App 有顯示但店家表示不能用時，官方請顧客用 App 的問題回報功能通知。
• 額度能不能換現金：不能。官方說明額度僅限消費分期使用，無法提領現金。遇到顧客要求用分期額度換現金，商家直接拒絕即可。
• 有沒有保證過件：沒有。申請未通過需一年後才能重新申請；官方也發布防詐騙公告提醒不要輕信保證過件的說詞，並在官網表示沒有任何代辦公司，也沒有與代辦公司合作。
• 逾期會怎樣：官方提供 7 天繳款緩衝期，但逾期仍會留下紀錄。未在繳款截止日前繳清時，依逾期天數計收逾期息，官方問答寫明是依服務條款約定的年利率 16% 按日計收。申請會員本身不影響信用，繳款不正常則會影響之後申辦相關業務的審核。

資料來源：zingala 消費者常見問與答與會員申請教學，AFTEE 欄取自前文連結的使用說明與商家說明，2026 年 10 月 13 日核對。額度、期數與審核結果因人而異，商家不要替顧客預估會不會通過。

先建網站或商店，再申請和串接

先在立即付建立基本商店，或在秒站建立網站，準備商品、服務與商家資料；再到SLP 申請金流。核准後回原平台設定金鑰，完成付款、退款及對帳測試，再正式收款。透過這個合作通道，SHOPLINE Payments 的國內信用卡一次付清可申請 2.4% 合作費率，實際依審核；信用卡分期、LINE Pay 與無卡分期各有自己的費率，不適用 2.4%。

金流核准只是第一步。無卡分期要在金流後台另外啟用，啟用後先確認結帳頁出現無卡分期選項，並釐清付款成功、待審核與退款時訂單狀態怎麼更新，再對外公告可以分期。核准後的啟用順序與測試項目，可照金流核准後的啟用、測試與對帳清單逐項檢查。

準備資料時，把品項、單價、交付時間、退款方式與網站網址整理清楚。申請卡關可由團隊協助核對與補件，但核准由服務商決定；資料清單可看SHOPLINE Payments 申請準備。

個人賣家、商號與公司要準備的文件不同，差異整理在第三方支付申請指南；透過秒站申請的資格、文件與審核流程，則看 SHOPLINE Payments 申請指南。

立即付一頁式賣場與 MCP 的邊界

立即付一頁式賣場目前支援一次付清商品。需要無卡分期時，請選擇實際支援且已核准的付款入口；若也有出貨需求，再確認物流服務，目前不含取貨付款。

立即付免費 MCP 可讓 AI 查詢商品與交易，或建立收款連結。顧客額度由支付服務商審核；付款、退款與設定則依各自的操作流程處理。出貨前，請確認正式交易結果已符合商店的出貨條件。

想比較付款方式，或查詢申請、撥款與退款流程，可以閱讀SHOPLINE Payments 完整指南；合作費率表提供秒站合作優惠及各付款方式的適用條件。

重點整理

無卡分期是什麼？

無卡分期讓沒有信用卡的消費者也能分期或延後付款，靠手機門號與信用審核完成，不需要刷卡。商家的撥款與風險責任依各業者合約。

無卡分期和信用卡分期差在哪？

信用卡分期需要持卡；無卡分期不需要信用卡，適合年輕族群與無卡族。兩者可提供付款選項，但客群與審核方式不同。

AFTEE 和中租 zingala 差在哪？

AFTEE 提供短期後付，APP 會員另有最長 45 天期限與 3、6、9、12 等分期選項，依期數收手續費；商家須另核對合作方案。中租 zingala 依核准方案提供分期，消費者需完成申請及交易審核。兩者都須按商品、客群、費用及交付責任評估。

商家提供無卡分期要付多少手續費？

直接簽約的費率依 AFTEE 與 zingala 的報價及合約。透過 SHOPLINE Payments 開通 zingala 時，官方牌價為 1 期 2.0%、3 期 2.6%、6 期 4.0%、12 期 7.0%，最長 36 期 17.0%，含營業稅，實際依產業別而異（2026 年 10 月核對）。透過秒站申請 SHOPLINE Payments 的國內信用卡一次付清 2.4% 合作費率（依審核）不適用無卡分期。

消費者不還款，商家會損失嗎？

AFTEE 官方商家頁說明會按指定時間全額撥款，後續款項回收由 AFTEE 負責。zingala 商家常見問題也說明帳款回收由 zingala 處理，與商家無關。商家仍要負責履約、取消與退貨，撥款及退款細節依各自合約確認。

個人商家可以申請無卡分期嗎？

AFTEE 官方說明合作店家以公司戶為主。zingala 線上申請頁則列有個人商家資格：滿十八歲且具行為能力的中華民國國民，以身分證字號申請，並檢附身分證、同名帳戶存摺封面與營業佐證資料。兩者都須通過審核，不保證核准。

無卡分期適合賣什麼商品？

兩家都應先確認商品是否受理，再按客群付款需求、總價、期數、費用與交付方式評估。AFTEE 官方列有高低單價商品及有形／無形服務；zingala 官方示例包含 3C、家電、課程與旅遊，仍依個案核准，不把兩家固定分成低價與高價商品。

立即付能同時使用 AFTEE 與中租 zingala 嗎？

立即付公開列出中租無卡分期；AFTEE 是否適用合作通道須另外確認。SHOPLINE 官方平台的功能清單不等於所有外部網站或商家帳號都已開通。

中租 zingala 銀角零卡店家怎麼申請？

有三種管道：在 zingala 官網商家專區留資料由專人聯繫，走自行線上申請，或在已核准的金流後台啟用，例如 SHOPLINE Payments 的付款方式管理。官方說明免裝機且不收年費，但申請須經審核，合作後也可能依風險管理政策終止。

銀角零卡分期要審核嗎？多久知道結果？

要。zingala 官方說明，一般會員申請送出後約 3 個工作天內電話照會；特定合作商家的先買後付快速申請，10 分鐘內以簡訊通知。已有額度的會員在額度內消費，當下可得知結果，但個別交易仍保有審核，沒有保證過件。

銀角零卡的額度可以換現金嗎？

不能。zingala 官方常見問題說明，額度僅限消費分期使用，無法提領現金。官方另有防詐騙公告，提醒不要輕信保證過件的說詞，並表示沒有任何代辦公司。商家遇到要求以分期額度換現金的顧客，應直接拒絕。

銀角零卡和 AFTEE 是銀行嗎？由哪間公司提供？

兩者的提供者都不是發卡銀行。zingala 銀角零卡由仲信資融股份有限公司提供，官方公告稱為中租旗下的消費分期品牌，常見問題並說明它不是信用貸款，而是後付款與消費分期。AFTEE 由恩沛科技股份有限公司提供，隸屬日本 Net Protections 集團。

無卡分期逾期會怎樣？可以提前繳清嗎？

以 zingala 為例，官方提供 7 天繳款緩衝期，但逾期仍會留下紀錄，並依服務條款約定的年利率 16% 按日計收逾期息，繳款不正常也會影響之後的申辦審核。提前結清沒有違約金，隨時都可以結清。AFTEE 的逾期處理請依其客服中心說明。

銀角零卡對店家有什麼限制？

主要有四點：手續費隨期數升高，SHOPLINE Payments 官方牌價 36 期為 17.0%；顧客仍要通過審核，超過額度時送人工審核約 2 至 3 個工作天；透過 SHOPLINE Payments 的 zingala 交易目前僅支援全額退款；合作關係可能依風險管理政策終止。