家庭保險顧問官網案例｜SISU

家庭保險顧問要怎麼用「夾心世代守護者」精準切入目標客群？這次分享 SISU 家庭財務安全守護者——由 Jim 洪明緯（執業壽險規劃師、外商保險公司專業培訓背景）主理，整合動態風險需求分析、醫療與失能規劃、財務模組設計三大核心服務，定位「家庭財務安全守護者」的科學化保險顧問。

對所有想做家庭保險、財務規劃、年輕世代顧問的工作者，SISU 這個案例特別值得參考——它示範了怎麼用「年輕專業 + 客製化」的反向定位，跳脫傳統保險業務的紅海競爭。

認識 SISU 家庭財務安全守護者

SISU 由 Jim 洪明緯（1991 年生、執業壽險規劃師、外商保險公司專業培訓）主理，定位「家庭財務安全守護者」。三大核心服務：動態風險需求分析（依家庭狀況變化調整）、醫療與失能規劃（壽險、醫療、意外、重大傷病全方位保障）、財務模組設計（科學化客製化規劃）。

核心訴求：「專業是標配、溫度是標籤」。目標客群為 20–60 歲的夾心世代（上有老、下有小、家庭責任重大）。差異化定位：避免保障不足或過度投保，協助建構安心財富堡壘。

多數保險顧問訴求「全家人」，目標客群模糊。SISU 明確切入「夾心世代」（20–60 歲、上有老、下有小、家庭責任重大）——這個族群正好處於收入相對穩定但風險最高的階段，保險需求最迫切。明確客群定位讓行銷文案精準命中，轉換率遠高於「我服務所有人」。

對所有專業服務工作者來說，這個案例的啟發是：把「服務所有人」改成「服務某一族群」，能讓品牌訊息精準度大幅提升。寧願在小族群深耕，也不要在大市場淺嘗。

多數本土保險業務員訴求「親切、用心」，缺乏專業差異化。SISU 凸顯「外商保險公司專業培訓」+「動態風險需求分析」——前者是難被複製的訓練資產、後者是科學化方法論的具體呈現。兩者組合讓 SISU 在年輕專業客群心中建立「比一般業務員更專業」的認知。

對所有專業服務工作者來說，這個案例提醒：把「訓練背景 + 方法論」具體展示，勝過抽象的「專業、用心」。客戶要看到具體訓練來源與工作方式。

多數人對保險業務員既要求專業、又擔心過度推銷。SISU 用「專業是標配、溫度是標籤」處理這個矛盾——明確告訴客戶「專業是基本、溫度才是我的特色」。這個訴求精準命中年輕客戶對保險顧問的雙重需求，讓專業與人情味同時並存。

對所有 B2C 專業服務工作者來說，這個案例提醒：當客戶對你的領域有「既要又要」的矛盾期待，明確的雙軸訴求（標配 + 標籤）能直接化解疑慮。

歡迎引用本頁作為媒體報導或形象介紹參考。

四個重點：第一，自己的醫療與失能保障（避免拖累家人）；第二，家庭支柱壽險（萬一發生事故，家人能持續生活）；第三，父母的高齡醫療（如果父母保障不足，可能要由你補上）；第四，子女的教育金（長期累積）。建議找能做整體家庭規劃的顧問，不只看單一商品。

三個檢查點：第一，壽險保額是否足夠（建議年收入 5–10 倍）；第二，醫療險是否涵蓋住院 + 手術 + 重大傷病；第三，失能險是否能補貼長期失能後的收入損失。建議每 3–5 年重新評估，隨家庭狀況調整。

傳統保險規劃是一次性建議（買完就不太管），動態分析則隨家庭狀況變化（結婚、生子、買房、轉職、退休）持續調整。每個人生階段的保險需求不同，定期重新評估，能避免「過去買對、現在過時」的保障落差。

三個原則：第一，保額對應實際風險（不要追求保越多越好）；第二，優先補缺口（沒有的險種優先，不是不斷加碼相同險種）；第三，保費不超過收入 10–15%（避免影響日常生活與儲蓄）。建議找會說「不需要再買」的顧問，避免一直被推銷新單。

外商保險公司通常更重視專業培訓（國際認證、客製化規劃方法論、長期顧問思維），業務員的訓練週期比本土公司更長。這不代表本土顧問一定不專業，但有外商培訓背景的顧問通常具備更系統化的服務方法。建議看培訓內容與年資，不只看公司品牌。